Прайм.Капитал.

Реальное Финансирование!

Телефон в Москве: +7 (495)720 02 82

Адрес центрального офиса:«Москва-Сити», Тестовская, д.10, ДЦ «Северная башня», офис 256

ОСНОВНЫЕ ОПРЕДЕЛЕНИЯ

Залог – способ обеспечения обязательства, при котором кредитор (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворения за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это право (залогодателя).

Залогодатель – лицо, которому предмет залога принадлежит на праве собственности или полного хозяйственного ведения. Залогодатель и должник могут быть разными лицами.

Залогодержатель – кредитор по обязательству, обеспеченному каким-либо имуществом или правом.


ТИПЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ

Имущественное обеспечение

  • Залог недвижимости и других основных средств
  • Товарно-материальных запасов
  • Ликвидного товара в обороте
  • Ценных бумаг
  • Дебиторской задолженности
  • Других активов (предоставляется справка о заложенном имуществе предприятия и перечень имущества, предлагаемого в залог, с соответствующими копиями документов о праве собственности)

 

Залог будущих денежных потоков

Неустойка – сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или некачественного исполнения обязательства

Поручительство – гарантия другого лица по выполнению обязательств должника. В качестве другого лица может выступать третья фирма, собственники или руководители компании (предоставляется письмо от гаранта, подтверждающее это; при поручительстве третьей фирмы кроме письма необходимо предоставить ее финансовую отчетность)

Банковская гарантия (контргарантия) – гарантия банка по выполнению обязательств должника

Гарантия страховой компании

Подтвержденные гарантии государственных и муниципальных фондов с лимитами в уполномоченных банках

Гарантия обратного выкупа имущества поставщиком

Векселя приемлемых банков, крупных бюджетных организаций и предприятий, авалированные надежными российскими банками

Фонды в покрытие гарантий лизинговых платежей

Подтвержденные в уполномоченных банках форвардные контракты на поставку готовой продукции в объемах не менее и по цене не более определенных на момент заключения соответствующих договоров

Экспортная выручка по контрактам с экспортерами в уполномоченном банке

Открытие целевых счетов в банке в покрытие гарантии лизинговых платежей (эти счета разблокируются по мере погашения задолженности по лизинговому договору или частично засчитываются в платеж)

Неимущественное обеспечение

  • репутация компании в целом
  • репутация в отношениях с банком
  • конкурентные преимущества компании
  • узнаваемая торговая марка
  • внедренные высокие технологии
  • качество организации труда
  • конкурентоспособная продукция
  • проработанные документы о развитии компании или отдельных проектов (например, бизнес-планы инвестиционных проектов).

 

Наиболее распространенный вид обеспечения в РФ – залог имущества: недвижимости, оборудования, ценных бумаг, депозитов, товара на складе и в обороте.

ЗАЛОГОВОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ

В соответствии с требованиями Центрального Банка РФ кредиты подразделяются на:

  • Обеспеченные кредиты – кредиты, по которым обеспечение представлено в соответствии с требованиями.
  • Недостаточно обеспеченные кредиты – кредиты, по которым обеспечение не удовлетворяет хотя бы одному из определенных требований.
  • Необеспеченные кредиты – кредиты, по которым обеспечения нет или оно не удовлетворяет предоставленным требованиям.

 

Основные требования к залоговому обеспечению

  • Рыночная стоимость залога должна быть достаточной для компенсации банку основного долга по кредиту, процентов и возможных издержек, связанных с реализацией залога (min 130%).
  • Юридическая документация (права заемщика на залог) должна быть оформлена так, чтобы время, необходимое для реализации залога в случае невозврата кредита, не превышало 150 дней.
  • Обеспечение должно быть ликвидным, и банк может потребовать от клиента информацию о возможных путях реализации залога.

 

Нормативные акты, регулирующие залоговые отношения – статьи 334 – 358 ГК РФ, Закон РФ от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О Залоге»